بانک این حق را دارد که وقتی مدیون دینش را پرداخت نکرد بر اساس قانون مدنی به ضامن مراجعه کند و بدهی را از وی مطالبه کند. از نظر جایگاه حقوقی وقتی ضامن مسوولیت پرداخت بدهی را برعهده می‌گیرد، باید دینش را ادا کند و از عهده ضمانتی که انجام داده برآید.
عبارت های فوق را شاید بارها شنیده باشید اما آیا مفهوم آن را هم می دانید؟
در این گزارش شما را با چند مفهوم بانکی آشنا می کنیم:
تعریف جرم پولشویی
الف - تحصیل، تملک، نگهداری یا استفاده از عواید فعالیت‌های غیرقانونی با علم به اینکه به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه ارتکاب جرم به دست آمده باشد.
ب - تبدیل، مبادله یا انتقال عوایدی به منظور پنهان کردن منشاء غیرقانونی آن با علم به اینکه به طور مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به مرتکب، به نحوی که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب آن جرم نگردد.
ج - اخفا یا پنهان یا کتمان کردن ماهیت واقعی، منشاء، منبع، محل، نقل و انتقال،جابه جایی یا مالکیت عوایدی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه جرم تحصیل شده باشد.
سوئیفت
سوئیفت (swift) انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین‌المللی است که از حروف اول عبارت "The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication” مشتق شده است و مرکز آن در کشور بلژیک است و به صورت مؤسسه و به شکل تعاونی فعالیت می‌کند.
بعد از خاتمه جنگ جهانی دوم، به ویژه در اواخر دهه ۱۹۵۰، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد و به موازات آن حجم عملیات بین‌المللی بین بانکی گسترش یافت، لیکن رعایت نکردن استانداردهای بین‌المللی در محاورات بین بانکی باعث آشفتگی در پرداخت‌های بین‌المللی و افزایش هزینه‌های بانکی شده بود.
از این رو در اوایل دهه ۱۹۶۰ حدود ۶۰ بانک بزرگ اروپایی و آمریکایی به این فکر افتادند که چگونه می‌توان پیام‌های بین بانکی را به نحوی طرح‌ریزی و استاندارد کرد که اتوماسیون سیستم بانکی بین‌المللی را به همراه داشته باشد.
در دسامبر سال ۱۹۶۷ هفت بانک معتبر از کشورهای آمریکا، اتریش، انگلستان، دانمارک، سوئیس، فرانسه و هلند مطالعه ای را شروع و در سال ۱۹۷۱، ۷۳ بانک از این کشورها هزینه مطالعه را تقبل کردند. این مطالعه به همت گروهی از متخصصان و به مدت یک سال طول کشید و نتایج آن در سال ۱۹۷۲ ارایه شد. در نهایت در ماه می ۱۹۷۳ سوئیفت با عضویت ۲۳۹ بانک از ۱۵ کشور در شهر La Hulpe در نزدیکی بروکسل پایتخت کشور بلژیک تأسیس شد.
ضامن
تعریف ضامن در امور بانکی همان تعریف ضامن در حقوق مدنی است. ضامن چه در امور مدنی و چه در امور بانکی کسی است که بدهی اصلی را تضمین می‌کند. یعنی این مساله را قبول می‌کند که اگر مدیون بدهی مورد نظر را پرداخت نکرد وی مسوول پرداخت آن است.
بانک این حق را دارد که وقتی مدیون دینش را پرداخت نکرد بر اساس قانون مدنی به ضامن مراجعه کند و بدهی را از وی مطالبه کند. از نظر جایگاه حقوقی وقتی ضامن مسوولیت پرداخت بدهی را برعهده می‌گیرد، باید دینش را ادا کند و از عهده ضمانتی که انجام داده برآید.
البته پرداخت بدهی توسط ضامن برحسب محاسبات بانک است و بر اساس قراردادی است که با متعهد دارد، که بانک می‌تواند از طریق مراجع قضایی یا مراجع اجرایی، ضامن یا مدیون را تحت تعقیب قرار دهد.
اگر ضامن و مدیون احساس کنند که بانک در محاسباتش اشتباه کرده است و یا مستنداتش خلاف واقعیت است می‌توانند به دفاع از خود در دادگستری اقامه دعوا کنند.
ضامن در مقابل متعهد مسوولیتی ندارد، بلکه در مقابل بانک مسوولیت دارد و اگر ضامن دین را پرداخت کرد می‌تواند بعدا بدهی را از مدیون مطالبه کند.
بانک معمولا از ضامن چک یا سفته دریافت می‌کند که در این صورت ضامن وظیفه دارد کلیه تعهدات را تامین کند و بانک با استناد بر چک و سفته‌ها اقدام می‌کنند.
بانک می‌تواند هم ضامن و هم مدیون را تحت تعقیب قرار دهد، و این در قانون تجارت ضم ذمه به ذمه است، یعنی هم ذمه مدیون و هم ذمه ضامن مشغول می‌شود.
ضمانت سفته به این معنی است که بانک می‌تواند سفته را علیه ضامن و مدیون مطرح کند، و زمانی که طلبکار سفته‌ای داشته باشد که متعهد آن را امضا کرده است می‌تواند به دادگستری مراجعه کند و آن را به اجرا بگذارد. مگر اینکه در قرارداد وضعیت خاص قید شده باشد.
در کشور ما، گاهی اوقات بانک‌ها برای بدست آوردن بدهی خود زیاده‌روی می‌کنند، یعنی سفته، چک، ضامن و مدیون را تحت تعقیب قرار می‌دهند و می‌خواهند در هر صورتی به حقوق خود برسند.
در این گزارش شما را با چند مفهوم بانکی آشنا می کنیم:
تعریف جرم پولشویی
الف - تحصیل، تملک، نگهداری یا استفاده از عواید فعالیت‌های غیرقانونی با علم به اینکه به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه ارتکاب جرم به دست آمده باشد.
ب - تبدیل، مبادله یا انتقال عوایدی به منظور پنهان کردن منشاء غیرقانونی آن با علم به اینکه به طور مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به مرتکب، به نحوی که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب آن جرم نگردد.
ج - اخفا یا پنهان یا کتمان کردن ماهیت واقعی، منشاء، منبع، محل، نقل و انتقال،جابه جایی یا مالکیت عوایدی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه جرم تحصیل شده باشد.
سوئیفت
سوئیفت (swift) انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین‌المللی است که از حروف اول عبارت "The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication” مشتق شده است و مرکز آن در کشور بلژیک است و به صورت مؤسسه و به شکل تعاونی فعالیت می‌کند.
بعد از خاتمه جنگ جهانی دوم، به ویژه در اواخر دهه ۱۹۵۰، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد و به موازات آن حجم عملیات بین‌المللی بین بانکی گسترش یافت، لیکن رعایت نکردن استانداردهای بین‌المللی در محاورات بین بانکی باعث آشفتگی در پرداخت‌های بین‌المللی و افزایش هزینه‌های بانکی شده بود.
از این رو در اوایل دهه ۱۹۶۰ حدود ۶۰ بانک بزرگ اروپایی و آمریکایی به این فکر افتادند که چگونه می‌توان پیام‌های بین بانکی را به نحوی طرح‌ریزی و استاندارد کرد که اتوماسیون سیستم بانکی بین‌المللی را به همراه داشته باشد.
در دسامبر سال ۱۹۶۷ هفت بانک معتبر از کشورهای آمریکا، اتریش، انگلستان، دانمارک، سوئیس، فرانسه و هلند مطالعه ای را شروع و در سال ۱۹۷۱، ۷۳ بانک از این کشورها هزینه مطالعه را تقبل کردند. این مطالعه به همت گروهی از متخصصان و به مدت یک سال طول کشید و نتایج آن در سال ۱۹۷۲ ارایه شد. در نهایت در ماه می ۱۹۷۳ سوئیفت با عضویت ۲۳۹ بانک از ۱۵ کشور در شهر La Hulpe در نزدیکی بروکسل پایتخت کشور بلژیک تأسیس شد.
ضامن
تعریف ضامن در امور بانکی همان تعریف ضامن در حقوق مدنی است. ضامن چه در امور مدنی و چه در امور بانکی کسی است که بدهی اصلی را تضمین می‌کند. یعنی این مساله را قبول می‌کند که اگر مدیون بدهی مورد نظر را پرداخت نکرد وی مسوول پرداخت آن است.
بانک این حق را دارد که وقتی مدیون دینش را پرداخت نکرد بر اساس قانون مدنی به ضامن مراجعه کند و بدهی را از وی مطالبه کند. از نظر جایگاه حقوقی وقتی ضامن مسوولیت پرداخت بدهی را برعهده می‌گیرد، باید دینش را ادا کند و از عهده ضمانتی که انجام داده برآید.
البته پرداخت بدهی توسط ضامن برحسب محاسبات بانک است و بر اساس قراردادی است که با متعهد دارد، که بانک می‌تواند از طریق مراجع قضایی یا مراجع اجرایی، ضامن یا مدیون را تحت تعقیب قرار دهد.
اگر ضامن و مدیون احساس کنند که بانک در محاسباتش اشتباه کرده است و یا مستنداتش خلاف واقعیت است می‌توانند به دفاع از خود در دادگستری اقامه دعوا کنند.
ضامن در مقابل متعهد مسوولیتی ندارد، بلکه در مقابل بانک مسوولیت دارد و اگر ضامن دین را پرداخت کرد می‌تواند بعدا بدهی را از مدیون مطالبه کند.
بانک معمولا از ضامن چک یا سفته دریافت می‌کند که در این صورت ضامن وظیفه دارد کلیه تعهدات را تامین کند و بانک با استناد بر چک و سفته‌ها اقدام می‌کنند.
بانک می‌تواند هم ضامن و هم مدیون را تحت تعقیب قرار دهد، و این در قانون تجارت ضم ذمه به ذمه است، یعنی هم ذمه مدیون و هم ذمه ضامن مشغول می‌شود.
ضمانت سفته به این معنی است که بانک می‌تواند سفته را علیه ضامن و مدیون مطرح کند، و زمانی که طلبکار سفته‌ای داشته باشد که متعهد آن را امضا کرده است می‌تواند به دادگستری مراجعه کند و آن را به اجرا بگذارد. مگر اینکه در قرارداد وضعیت خاص قید شده باشد.
در کشور ما، گاهی اوقات بانک‌ها برای بدست آوردن بدهی خود زیاده‌روی می‌کنند، یعنی سفته، چک، ضامن و مدیون را تحت تعقیب قرار می‌دهند و می‌خواهند در هر صورتی به حقوق خود برسند.
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.