بانک تجارت در یک قدمی تجدید ارزیابی دارایی

بورس24 : مجمع بانک تجارت با حضور ۶۳.۱۷ درصد سهامداران برگزار شد. به گزارش بورس24 ، مجمع بانک تجارت معادل ۱۰ درصد ۶۶ ریال سود تقسیم کرد. 

مهم‌ترین عناوین مجمع: 

هادی اخلاقی مدیر عامل بانک تجارت در خصوص اقدامات انجام شده و برنامه های شرکت  گفت: رشد سود عملیاتی، تثبیت جایگاه نخست در ارائه خدمات ارزی و اعتباری، افزایش چشمگیر درآمدهای عملیاتی، توفیق در مولدسازی دارایی‌ها، وصول بخش قابل توجهی از مطالبات غیر جاری، تقویت پایه و تنوع سبد مشتریان در گروه‌های تجاری صنفی و شخصی، ایجاد تحول ساختاری در زیر ساخت‌ها و طراحی محصولات نوآورانه در حوزه مشتریان خرد و پیاده‌سازی مطلوب سامانه منظومه تجارت از جمله نقاط بارز در کارنامه عملکردی بانک در این سال به شمار می‌آید.افزایش سودآوری با رویکرد ارائه خدمات کارمزد محور امروزه کسب منابع با ثبات و فعالیت با کمترین ریسک از اهمیت زیادی برخوردار است. 

وی گفت: بانک تجارت با ارائه خدمات متنوع و همسو با نیاز روز مشتریان و همچنین تمرکز بر ارائه محصولات کارمزد محور مانند تعهدات، انواع ضمانت‌نامه‌ها و فروش محصولات نو در این بخش قدم‌های بلندی را برداشته است. بانک تجارت با اشراف به اینکه تداوم حیات بانک متصل به کسب و کار مشتریان است در سال ۱۴۰۲ با تمرکز بیشتر بر رفع نیاز کسب و کار مشتریان و ارائه خدمات متنوع خود را شریک کسب و کار مشتریان دانسته است و در کنار ارزش آفرینی برای آن‌ها در اندیشه کسب سهم از بازار ارتقای منابع ماندگار و تعامل برد برد با مشتریان بوده و است.

وی گفت: گسترش حضور بانک در بازار مشتریان خرد و متوسط از سال ۱۴۰۲ با جدیت بیشتری دنبال شد، بانک تجارت در سال گذشته ۱۵ درصد رشد در پایه مشتریان و ۵۰ درصد رشد در مشتریان فعال را تجربه کرد به این معنی که تعداد مشتریانی که بانک به آن‌ها ارائه خدمات می‌دهد ۱.۵ برابر شده است. 

وی ادامه داد: مهاجرت از بانکداری سنتی به بانکداری نوین، می‌توان ۵۰ درصد از حجم عملیات بانک در سال گذشته را مربوط به استقرار مجموعه تجارت دانست نکته قابل ذکر اینکه این استقرار و مهاجرت بیش از ۳۰ میلیون حساب به سامانه جدید با کمترین اختلال و وقفه در ارائه خدمات به مشتریان انجام شد و اکنون ۹۹ درصد حساب‌های مشتریان بانک به سیستم جدید مهاجرت کرده است.بانک تجارت به عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های تجاری کشور همواره سعی دارد تا با رصد شرایط بازار و عملکرد رقبا جایگاه رقابتی خود را حفظ کرده و آن‌ را ارتقا دهد. 

وی گفت: افزایش سرمایه ۵۰ درصدی بانک از محل سود انباشته گام مهمی در راستای تقویت سرمایه و توان مالی بانک تلقی می‌شود که در اواخر سال ۱۴۰۲ به انجام رسید. همچنین این بانک ضمن تاکید بر تداوم رشد درآمدهای عملیاتی، سیاست خود را بر کاهش مطالبات و وصول آن متمرکز کرده است.

این مقائم مسئول در بانک تجارت افزود: افزایش حجم عملیات ارزی بیش از ۱۱ میلیارد دلار و کسب رتبه نخست فعالیت‌های ارزی در میان بانک‌های کشور، اولین بانک بزرگ بورسی از نظر مانده سپرده‌های قرض الحسنه جاری ریالی، اولین بانک بورسی از نظر میزان درآمدهای کارمزدی، دومین بانک بزرگ بورسی از نظر میزان سرمایه ثبتی، دومین بانک بزرگ بورسی از نظر مانده کل سپرده‌ها ریالی و ارزی، دومین بانک بزرگ بورسی از نظر مانده کل تسهیلات اعطایی، ریالی و ارزی، دومین بانک بزرگ بورسی از نظر مجموع درآمد سرمایه‌گذاری‌ها و سپرده گذاری‌ها، رشد ۱۳۷.۳ درصدی سود خالص در پایان اسفند ۱۴۰۲ نسبت به پایان سال قبل، رشد ۳۶.۶ درصدی مانده خالص تسهیلات اعطایی به اشخاص دولتی و غیر دولتی در پایان اسفند ۱۴۰۲ نسبت به پایان سال قبل، رشد ۱۴۱ درصدی سود عملیاتی در پایان اسفند ۱۴۰۲ نسبت به پایان سال قبل، رشد ۶۵.۴ درصدی خالص درآمدهای کارمزدی در پایان اسفند ۱۴۰۲ نسبت به پایان سال قبل، حفظ و تثبیت جایگاه نخست در مانده کل تعهدات اعتبارات اسنادی داخلی در بین بانک‌های بزرگ با کسب سهم ۳۶.۸ درصدی، حفظ و تثبیت جایگاه نخست در مانده کل تعهدات ضمانت‌نامه‌ها ارزی و ریالی در بین بانک‌های بزرگ با کسب سهم ۴۷.۸ درصدی، تسویه نقدی ۱۹ همت از مطالبات بانک و افزایش بیش از ۱۰۰ درصدی سود هر سهم و‌تجارت از ۵۰۶ ریال به ۱۰۲۴ با مصوبه وزرات امور حسابی و دارایی و بانک مرکزی در راستای شفاف‌سازی صورت‌های مالی بانک‌ها که این اقدام بهبود نسبت کفایت سرمایه بانک از ۴.۶ به ۶.۰۹ درصد را به دنبال داشته است.

وی گفت:  تسویه مطالبات اکچوئری ۵۶۰۰ میلیارد ریالی، صندوق بازنشستگی کارکنان بانک‌ها از بانک تجارت با واگذاری ۸.۹۵ درصد از سهام صندوق بازارگردان این بانک و تأثیر آن بر بهبود کفایت سرمایه بانک تجارت از اقدامات بانک است.به هر حال در بازار نظام بانکی  از یک طرف مواجه هستید با جذب منابع به عنوان واسطه‌گر وجوه که این جذب منابع هر روز باتوجه به شرایط خاصی که در موقعیت‌های تورمی کشور وجود دارد.

به گفته اخلاقی،  از طرف دیگر محدودیت‌هایی که در نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار به درستی درخصوص نرخ پرداخت تسهیلات وجود دارد به عنوان یک عامل محدود کننده کسب درآمد محسوب می‌شود.بانک ۳ سال پیاپی را بعد از سال ۹۸  زیان‌ده بوده است، اولین سال آن با فروش بازگرداندن دارایی‌ها ونیکی توانسته است موقعیتی را برای خودش در قالب سود رقم بزند. 

وی گفت: در سال‌های ۱۴۰۰، ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲ عمده تمرکز بانک بر ایجاد سود عملیاتی از سود ناشی از هسته اصلی کاری به عملیات اصلی آن بوده است که خوشبختانه این اعداد و ارقام کمک کرده است که ثبات مالی برای بانک اتفاق بیفتد.  به پشتوانه این ثبات مالی هم ظرفیت‌های بانک برای توسعه حوزه بحث‌های مربوط به آی‌تی و ... بتواند شکل بگیرد و هم اینکه با افزایش درآمدهای کارمزدی خودش توانسته است قدم‌های مثبتی را بردارد که ما به تدریج شاهد افزایش سود انباشته باشیم و در نتیجه افزایش سود انباشته بتوانیم به افزایش سرمایه کمک کنیم .

مدیر عامل بانک تجارت گفت:  نتیجه افزایش سرمایه هم منتج به این شود که ما نرخ کفایت سرمایه خودمان را به حداقل تعریف شده ۸ درصد برسانیم و از این منظر سایر ابعاد صورت‌های مالی خودمان را بتوانیم بهبود ببخشیم.در مورد مطالبات بانک،  در سال جاری هم برای دریافت این عدد مراحل تکمیل را هم  طی می‌کنیم. در وزرات نیرو اعداد بسیار بالای است  تقریبا معادل ۳ میلیارد دلار ارزی  بر روی شرکت‌های مثل شرکت‌های سدسازی، شرکت‌های نیروگاهی و غیره این‌ها تعریف شده‌اند، ضمانت هم دارند، تعهد هم دارند. اختلاف وجود دارد که ما حرفی نداریم و در حال  مذاکره هستیم. 

وی عنوان کرد: خوشبختانه این مذاکرات مسیر درست خودش را هم طی می‌کند. امیدواریم که بتواند به نتیجه برسد، همانطور که ملاحظه می‌کنید این‌ها می‌تواند عدد قابل توجهی برای بانک در وصول مطالبات است .در املاک و مستغلات به دلیل بزرگ بودن پروژه ها   خریدار مراجعه نمی کند. در نتیجه ، دنبال مولد کردنشان هستیم، دنبال این هستیم که به شیوه‌‌هایی این‌ها را بتوانیم یا از طریق یونیت... ساخت و  فروش متری و  صندوق این کار را انجام دهیم.‌

اخلاقی خاطر نشان کرد: ما تقریبا ۱۰ صندوق سال گذشته از بورس مجوز گرفتیم که به تدریج پیش می‌برند. فقط برای املاک و مستغلات روی یک بخش که تجدید ارزیابی شده و برای فروش گذاشته‌ایم، ۵۰ همت است، یعنی که اینجا فقط ۳۴ همت در املاک و مستغلات که همه شان قابل افشا نبوده است، ملاحظات داشته‌ایم. 

به گفته وی، در واحدهای صنعتی و تولیدی که بانک در گذشته یا قهرا به آن انتقال داده‌اند مانند نیروگاه فارس، شرکت سیمانی  و شرکت تولید سنگ و .... که به بانک واگذار شده است و بانک مجبور به تملک  شده  و جز املاک تملیکی خودش لحاظ کند و در زمان تجدید ارزیابی اعداد متفاوت است. 

اخلاقی گفت: ما ۵.۶ همت واحد های صنعتی و تولیدی داریم که ۲۳.۵ همت ارزش روز آن ها است.ما زمین و ساختمان را امسال تجدید ارزیابی کرده‌ایم درخصوص سرمایه‌گذاری نظر مساعدی در بانک مرکزی وجود نداشت و ما هم عملا نمی‌توانستیم انجام بدهیم ضمن اینکه ترجیح می‌دهیم از محل رشدی که دارد و فروشی که انجام شود، این سود به صورت نقدی و با کیفیت وارد بانک شود. 

مدیر عامل بانک تجارت گفت: درخصوص بند ۷ حسابرسی ما تجدید ارزیابی کرده‌ایم ، تجدید ارزیابی هم توسط ۳  کارشناس قوه قضائیه انجام شده است و با شرایط موجود ملک این تجدید ارزیابی را انجام داده‌اند و حتی اگر پایان کار نداشتند بر همین اساس تجدید ارزیابی‌شان را نوشته‌اند و روی آن هم درج کرده‌اند به هر حال حسابرس محترم این موضوع را نپذیرفتند که به عنوان بند محدودیت ذکر کردند.

توضیحات مدیر مالی بانک تجارت در خصوص تجدید ارزیابی دارایی‌های بانک:پیش نویس توسط بانک مرکزی داده شده و گفته شد که اگر نسبت بانک یا موسسه اعتباری بیش از ۳۰ درصد شد، ۶ ماه تا یک سال فرصت اصلاح این نسبت را خواهد داشت.ما پیشنهاد دادیم که دارایی های ثابتی که ناشی از تجدید موجب افزایش  می شود را مستثنی کنند.

وی گفت: اگر با این مورد موافقت شد که به نفع بانک است ، در غیر این صورت هم تا یک سال برای اصلاح این نسبت وقت داریم.طبق اخرین صورتهای مالی نمونه بانک مرکزیدر افزایش سرمایه ناشی از تجدید ارزیابی داراییها حداکثر ۳۰درصد در کفایت سرمایه اثر داردو بیش از سی درصد را نمی پذیرد.