بانکداری هوشمند چیست؟

بورس24 : بانکداری هوشمند یک سیستم بانکی است که از تکنولوژی‌ های نوین و هوش مصنوعی برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان استفاده می‌ کند.

این سیستم با بهره‌ گیری از الگوریتم‌های پیشرفته، داده‌ها و اطلاعات مشتریان را تحلیل کرده و بر اساس آن بهترین خدمات و محصولات را به طور شخصی‌سازی شده به آنها پیشنهاد می‌ دهد. 

ویژگی‌ های اصلی بانکداری هوشمند

ارائه خدمات بانکی دیجیتال و بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعبه
بهره‌گیری از فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و تحلیل داده‌های بزرگ
تعامل صوتی و چت بات‌ها برای پاسخگویی سریع به سوالات مشتریان
توصیه‌های شخصی‌سازی شده برای محصولات و خدمات بانکی
احراز هویت و امنیت بالا با استفاده از زیست‌سنجی
کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش بهره‌وری
دسترسی ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته به حساب‌ها از طریق موبایل و وب
امکان مقایسه سریع خدمات و نرخ‌های بانک‌های مختلف
سرعت و سهولت بیشتر در انجام تراکنش‌های بانکی
به طور کلی بانکداری هوشمند با استفاده از فناوری، تجربه بهتری را برای مشتریان فراهم می‌کند و کارایی و سودآوری بانک‌ها را افزایش می‌دهد. البته پیاده‌سازی آن نیازمند سرمایه‌گذاری اولیه قابل توجهی است. 

تکنولوژی‌ های کلیدی در بانکداری هوشمند

تکنولوژی‌ های کلیدی در بانکداری هوشمند به طور مداوم در حال تغییر و تحول هستند. این تکنولوژی‌ها سبب بهبود عملکرد، امنیت و تجربه مشتریان در صنعت بانکداری می‌شوند. برخی از تکنولوژی‌های کلیدی در بانکداری هوشمند را با هم مرور می‌ کنیم: 

پرداخت‌های دیجیتال و موبایل: افزایش استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی و پرداخت‌های موبایلی، به خصوص استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی به مشتریان امکان می‌دهد تا با استفاده از گوشی‌های هوشمند خود پرداخت‌های مختلف را انجام دهند.

ابزارهای هوش مصنوعی: بانک‌ها از هوش مصنوعی برای بهبود خدمات مشتریان، تحلیل داده‌ها، تشخیص تقلب و ارائه پیشنهادات نوین مالی استفاده می‌ کنند.

بلاک‌ چین: در راستای افزایش امنیت تراکنش‌ها و انتقال دارایی‌ها، بلاک‌چین به بانک‌ها کمک می‌کند تا فرآیندهای مالی را بهبود بخشند.
رباتیک و خدمات مشتریان هوش مصنوعی: استفاده از ربات‌ها و چت‌بات‌های هوش مصنوعی برای پاسخ به سوالات مشتریان و انجام وظایف روتین بانکی به صورت خودکار.
امنیت سایبری: تکنولوژی‌های به‌روز امنیتی برای محافظت از داده‌های مشتریان و جلوگیری از تقلب و نفوذ.
تکنولوژی‌های بانکداری هوشمند در حال تغییرات سریع هستند و بانک‌ها برای پیشرفت در این عرصه به توسعه و اعتماد به تکنولوژی‌های نوین نیاز دارند. 

چگونگی افزایش امنیت در بانکداری هوشمند

افزایش امنیت در بانکداری هوشمند از اهمیت بسیاری برخوردار است، زیرا بانکداری هوشمند از تکنولوژی‌های پیچیده و حساس برای انتقال و مدیریت داده‌ها استفاده می‌ کند. در ادامه، روش‌ های بانکداری هوشمند برای افزایش امنیت را ذکر خواهیم کرد:

استفاده از رمزنگاری قوی: اطلاعات حساس مشتریان و تراکنش‌های مالی، با استفاده از رمزنگاری قوی و استانداردهای امنیتی مانند SSL/TLS رمزگذاری می‌شوند. این اقدام از دزدیده شدن اطلاعات در حین انتقال جلوگیری می‌ کند. 

احراز هویت دو عاملی: برای افزایش امنیت، بانک‌ها از احراز هویت دو عاملی (2FA) استفاده می‌کنند در واقع مشتریان علاوه بر رمز عبور، باید یک عامل دیگر مانند کد ارسالی به تلفن همراه خود را وارد کنند.

مانیتورینگ فعال: بانک‌ها به صورت فعال و مداوم تراکنش‌ها و فعالیت‌های مشکوک را مانیتور می‌کنند. استفاده از سیستم‌های تشخیص نفوذ و سیستم‌های تشخیص تغییر می‌تواند به تشخیص حملات و نقض‌های امنیتی کمک کند.

آموزش کارکنان: کارکنان بانک‌ها در زمینه امنیت آموزش دیده و از تکنیک‌های اجتناب از فریب و حفاظت از اطلاعات حساس آگاهی پیدا می‌ کنند.

پایگاه داده مطمئن: اطلاعات مشتریان و تراکنش‌ها در پایگاه داده‌های مطمئن و با دسترسی محدود نگهداری می‌شوند و از تکنولوژی‌های مدیریت داده امن مانند دیتابیس‌های رمزگذاری شده استفاده می‌ گردد.

به‌روزرسانی مداوم: نرم‌افزارها و سیستم‌های امنیتی به‌روزرسانی می‌شوند تا از آخرین آسیب‌پذیری‌ها جلوگیری شود.

آزمون‌های امنیتی: انجام آزمون‌های امنیتی منظم مانند اسکن تست نفوذ و آزمون‌های OWASP برای شناسایی و رفع آسیب‌پذیری‌ها.
بازبینی سیاست‌ها و تجربه مشتری: بانک‌ها  سیاست‌ها و راهکارهای امنیتی خود را مداوم بازبینی می‌ کنند و تجربه مشتریان را به منظور شناسایی نقاط ضعف بهبود می‌ دهند.

ترکیب این راهکارها به عنوان بخشی از استراتژی امنیتی بانک‌ ها، به حفاظت از اطلاعات حساس مشتریان و پیشگیری از تهدیدهای امنیتی در بانکداری هوشمند کمک می‌ کند.