بررسی عملکرد مالی بیمه ایران در سال مالی ١٤٠٠

به گزارش کدال نگر بورس ٢٤ ،درآمد ناخالص حق بیمه های صادره گروه بیمه ایران در سال مالی ١٤٠٠ نسبت به سال مالی قبل با ٣٦ %رشد از ٢,٢٣ همت به ٧,٣١ همت رسیده است.

 حق بیمه ثالث اجباری ٥٢ %از درآمد حق بیمه شرکت را تشکیل می دهد. درآمد حق بیمه ثالث اجباری در سال ١٤٠٠ نسبت به سال ١٣٩٩ رشد 
قابل قبول ٤٣ %داشته است. هم چنین حق بیمه های بدنه ، درمان ، حوادث راننده و مسئولیت به ترتیب ١٠% ، ٧% ، ۷% و ٥% از درآمد حق بیمه را تشکیل داده و نسبت به مدت مشابه قبلی درآمد کسب شده از این محل به 
ترتیب ٣٢% ، %١١ ، %٤٢ و ٤٨ %افزایش یافته است. در قسمت بیمه های زندگی ، درآمد ناخالص حق بیمه عمر زمانی نسبت به دوره ١٣٩٩ با ٤٢ %رشد از ٨٩٢ میلیارد به ٢٦,١ همت رسیده است. لازم به ذکر است که از کل ٧,٣١ همت درآمد ناخالص حق بیمه های گروه ، مبلغ ٧,٣٠ همت مربوط به عملیات شرکت بیمه ایران 
است. 

حق بیمه های اتکایی واگذار شده گروه بیمه ایران در سال مالی ١٤٠٠ در مقایسه با سال قبل با ٢٦ %از ٩,٢ همت به ٨,٣ رسیده است. حق بیمه های اجباری در بخش های آتش سوزی ، ثالث اجباری ، درمان ، مهندسی و عمر زمانی به ترتیب ٤٠ ، %٣٥ ، %٣٤ ، %١٥٨ %و (٥٣%)  نسبت به مدت مشابه سال مالی قبل تغییر کرده اند. 

آموزشی : حق بیمه اتکایی در زبان عامیانه به معنای تکیه شرکت بیمه به سایر شرکت های بیمه بوده و از طریق تقسیم ریسک بین شرکت های بیمه ، سبب کاهش ریسک فعالیت شرکت های بیمه ای می شود. بنابراین هدف 
از انعقاد قرارداد بیمه اتکایی ، افزایش انعطاف پذیری مالی ، ثبات شرکت های بیمه و سرویس دهی بهتر در زمان پرداخت خسارات سنگین است. بیمه اتکایی واگذاری به معنای واگذاری بخشی از ریسک های پیرامون حق بیمه های صادر شده به شرکت بیمه دیگر است. 

عملکرد گروه در سرمایه گذاری منابع بیمه ای مطلوب بوده و در سال مالی ١٤٠٠ از این محل ٤,٣ همت درآمد شناسایی شده که در مقایسه با مقطع مشابه قبلی ٦,١ همت افزایش ثبت شده است. ( ٨٨ %رشد ). از ٤,٣ همت درآمد سرمایه گذاری های منابع بیمه ای ٣٧ %از محل سود سهام دریافتی ، ٢٩ %از محل سود فروش سرمایه گذاری ها و ٢٧ %از محل سود سپرده های بانکی حاصل شده است.
 
مجموع درآمد های بیمه ای گروه در سال مالی ١٤٠٠ به مبلغ ٨,٣١ همت محاسبه شده است. ( ٤,٩ همت بیشتر از سال مالی ١٣٩٩ ). هزینه های بیمه ای محقق شده جهت ایجاد این درآمد بیمه ای نیز نسبت به مدت مشابه سال ١٣٩٩ با ٣٥ %رشد از ٢١ همت به ٨,٢٨ همت رسیده است. از این ٨,٢٨ همت هزینه بیمه ، ٢١
همت مربوط به خالص خسارت و مزایای پرداختی می باشد. ( کل خسارت و مزایای پرداختی گروه ایران ٥,٢٤ همت بوده که ٤,٣ از آن توسط بیمه گران اتکایی پرداخت شده است. ) 

خسارت و مزایای پراختی ناخالص ثالث 
اجباری ، درمان ، بدنه و حوادث راننده به ترتیب ٥٣ ، %١١ ، %٩ %و ٧ %از کل خسارات ناخالص را تشکیل داده و نسبت به دوره مشابه قبلی به ترتیب ٢١ ، %٧١ ، %٨٥ %و ٢٨ %افزایش یافته اند. 

حاشیه سود عملیاتی و خالص گروه به ترتیب ٥٢,٢ %و ٢ %محاسبه شده است. سود عملیاتی گروه در سال ١٤٠٠ با ١٧ %رشد از ٦٨٤ میلیارد تومان به ٨٠١ ملیارد تومان رسیده است. نتیجه کلی عملیات گروه در سال مالی ١٣٩٩ ، زیان خالص ٩٣٧ میلیارد تومانی بوده که در سال ١٤٠٠ گروه بیمه ایران با کسب سود ٦١٧ میلیارد تومانی از زیان خارج شد. کاهش قابل توجه درآمد ها و هزینه های غیر عملیاتی از مهمترین عوامل تاثیر گذار بر این رویداد است. در سال مالی ١٤٠٠ ، عوامل زیر سبب کاهش ٤,١ همتی سرفصل هزینه ها و درآمد های غیر عملیاتی گروه بیمه ایران شدند : 
١ ) خروج مهمانسرای عباسی از زیان و ساخت سود ٩,٥ میلیاردی
٢ ) رشد ٩٨٤ %سود سپرده های بانکی از ١٠ میلیارد به ١١٣ میلیارد تومان
٣ ) رشد ١٦٧ %سود تسهیلات اعطایی
٤ )کاهش ٤,١ همت هزینه های غیر عملیاتی

وجوه نقد حاصل از عملیات اصلی گروه ( CGFO ) نسبت به مقطع مشابه قبلی از ٦,٢ همت به ٢٤١ میلیارد تومان رسیده است که تداوم این روند می تواند ریسک مالی گروه را افزایش دهد.