عملکرد سه ماهه بانکی را که به زودی بزرگترین بانک بورسی می شود ، اینجا بخوانید

بانک ملت که جز بانک های غیردولتی تجاری محسوب می شود ، تنها نماد بانکی بازار اول تابلوی اصلی بورس است. سهامداران عمده این بانک عبارتند از :  شرکت سرمایه گذاری استانی سهام عدالت ( 29.6% ) ، دولت جمهوری اسلامی ایران ( 11.2%) ، صندوق سرمایه گذاری بازار گردان ملت ( 6.8% ) و صندوق تامین آتیه کارکنان ملت (6.4%) و..... .

در حال حاضر سرمایه اسمی بانک 20.7 همت بوده و طی آخرین افزایش سرمایه در جریان از محل اندوخته تفاوت تسعیر ارز ، سرمایه شرکت به مبلغ 5.5 همت ( 27% ) افزایش خواهد یافت به به رقم 26.2 همت خواهد رسید. هدف این افزایش سرمایه ، اصلاح ساختار مالی و افزایش اعتبار بانک ذکر شده است. پس از این افزایش سرمایه ، بانک ملت بزرگترین بانک بورسی کشور خواهد شد. لازم به ذکر است که نرخ حق الوکاله بانک نیز 3% است.

اهداف استراتژیک بانک تا افق 1404 به شرح زیر تعریف شده است :

1)  سرآمدی پایدار : ارتقا جایگاه رقابتی ، مدیریت سرمایه گذاری و دارایی های بانک ، بهبود استحکام مالی و مدیریت هزینه ها و رشد درآمد های ریالی و ارزی.

2)  تحول دیجیتال : استقرار سازمان جدید و مدل کسب و کار جدید و توسعه پلتفرم دیجیتال 

3)  مدیریت هوشمند اعتباری : مدیریت بهینه ریسک اعتباری

ریسک های پیرامون فعالیت عملیاتی بانک : 

1)  ریسک اعتباری : ناشی از احتمال قصور وام گیرنده یا طرف مقابل بانک نسبت به انجام تعهدات. با هدف کاهش ریسک اعتباری ، واحد های اعتباری گزارش ریسک بازار را که حاوی بررسی وضعیت آتی اقتصاد کشور است ، بررسی می کنند. توسعه سامانه های اعتباری شامل سامانه اهلیت و ظرفیت سنجی ، سامانه ارزیابی ریسک اعتباری و سامانه مدل ریسک مشتریان نیز در دستور کار بانک قرار دارد. مدیریت ریسک اعتباری در بانک ملت شامل مراحل زیر است : 

•  بررسی ریسک مشتری

•  بررسی مدیریت ریسک وثائق

•  بررسی مدیریت ریسک تمرکز

•  فرآیند آزمون بحران یا استرس تست

2)  ریسک نقدینگی : ریسک نقدینگی یک ریسک تبعی بوده و ممکن است از ریسک های عملیاتی، ریسک سیستم های اطلاعاتی، ریسک اعتباری، ریسک نرخ ارز و... نشات بگیرد. از جمله سیاست های بانک به منظور مدیریت ریسک نقدینگی می توان به موارد زیر اشاره کرد :

•  برنامه عملیاتی : در برنامه عملیاتی بانک ملت ، شاخص های مختلف مدیریت ریسک نقدینگی از سطح شعب تا سطح کل بانک به صورت مستمر پایش و مدیریت می شود.

•  بودجه بندی: توجه به مدیریت ریسک نقدینگی به هنگام تدوین بودجه سالانه بانک

•  سند اشتهای ریسک نقدینگی: تعیین وجوه نقد بانک و معادل نقد در دو بخش دارایی های با کیفیت و سایر دارایی ها غیر نقد ( معادل نقد ( Cash equivalent  ) : سرمایه گذاری های کوتاه مدت با قابلیت نقد شوندگی بالا که تاریخ سررسید آنها کمتر از سه ماه بوده و ریسک کاهش ارزش آنان ناچیز می باشد. ( IAS 7 : Statement of Cash flows  )

•  سیاست های اعتباری بانک : طراحی سیاست های اعتباری متناسب با نقدینگی بانک.  در اکثر مواقع ریسک نقدینگی ناشی از ریسک اعتباری است ؛ به همین همسو سازی سیاست های اعتباری با وضعیت نقدینگی ، از راهکار های موثر مدیریت ریسک نقدینگی به شمار می رود.

3)  ریسک بازار : از جمله ریسک های این گروه می توان به ریسک نرخ بهره ، نرخ ارز و قیمت سهام اشاره کرد. 

•  ریسک نرخ بهره : در نتیجه تغییرات نرخ بهره توسط بانک مرکزی ، سپرده ها ، تسهیلات و اوراق قرضه و .. تحت تاثیر قرار می گیرند.

•  ریسک ارز : نوسانات ارزی بر ارزش دارایی ها و بدهی های ارزی ، معاملات ارزی تاثیر گذار است.

•  ریسک سهام : از تغییرات قیمت سهام موجود در پرتفوی بانک ناشی  می شود.

بررسی عملکرد مالی در سه ماهه منتهی به خرداد 1401 :

منابع ریالی بانک به سه گروه سپرده های هزینه زا ، سپرده های غیر هزینه زا و سایر منابع ریالی تقسیم می شود. مجموع منابع ریالی بانک در سه ماهه ابتدایی 1401 با 33% رشد از 42 همت در اسفند 1400 به 55.8 همت رسیده است. 

در همین مدت سه ماهه ، سپرده های هزینه زا ، غیر هزینه زا و سایر منابع ریالی بانک به ترتیب 24% ، 53% و 23% افزایش یافته اند.  در انتهای خرداد 1401 ، حدود 63% از سپرده های اصلی ریالی ( مجموع سپرده های هزینه زا و غیر هزینه زا ) را سپرده های هزینه زا تشکیل داده اند.

در مدت سه ماهه ابتدایی 1401 ، سود علی الحساب پرداختی به سپرده ها نسبت به مقطع مشابه سال مالی گذشته تقریبا 59% افزایش یافته است. ( از 6 همت به 9.6 همت رسیده است.) نرخ موثر سود علی الحساب پرداختی به سپرده ها در سه ماهه ابتدایی 1400 ، عدد 2.6 بوده و در سه ماهه ابتدایی 1401 با 0.23 واحد افزایش به 2.86 رسیده است.

نرخ سود موثر تسهیلات ریالی در سه ماهه ابتدایی 1400 ، 4.26 بوده که با رشد 0.09 واحدی به 4.35 رسیده است. با در نظر گرفتن بهبود 61% عملکرد واحد اعطای تسهیلات بانک ، این امر سبب افزایش 64% سود و وجوه تسهیلات اعطایی شده است.

مدیریت بانک با اشاره به بخشنامه های بانک مرکزی برآورد کرده است که انتظار تغییر محسوسی در نرخ سود تسهیلات را ندارد. همچنین بانک افزایش 42% متوسط مصارف نقدی سال جاری نسبت به میانگین سال گذشته را با توجه به حجم منابع پیش بینی شده برآورد کرده است.

وضعیت مانده منابع بانک به شرح زیر است : 

1)  سپرده های کوتاه مدت ریالی با رشد 12% نسبت به اسفند 1400 : 160 همت

2)  سپرده های بلندمدت ریالی با رشد 8% نسبت به اسفند 1400 : 196 همت

3)  سپرده های ارزی با رشد 3% نسبت به اسفند 1400 :  103 همت

بانک در سه ماهه ابتدایی 1401 حدود 44% ازمجموع درآمد های مشاع شناسایی شده در سال مالی 1400 را پوشش داده است. ( منظور سهم بانک از درآمدهای مشاع است.)

خالص درآمد تسهیلات  و سپرده گذاری ها ، خالص درآمد کارمزد و خالص سود ( زیان ) سرمایه گذاری های بانک در سه ماهه 1401 نسبت به مدت مشابه 1400 به ترتیب 126% ، 111% و 18293%  رشد داشته است. مجموع درآمد های عملیاتی بانک نیز در این مدت حدودا 3 برابر شده است ( رشد 200% ). سایر درآمد های عملیاتی بانک نسبت به اسفند 1400 ، رشد چشمگیر 2000% داشته است و از عدد 263 میلیارد تومان به 5.5 همت رسیده است.

بانک در عملکرد سه ماهه خود موفق شده است به ازای هر سهم 42 تومان سود بسازد که نسبت به مدت مشابه سال گذشته 321% رشد داشته است. در همین بازه زمانی وجوه نقد حاصل از فعالیت های عملیاتی بانک نیز نسبت به مقطع مشابه حدود 117% رشد را تجربه کرده است.

نسبت کفایت سرمایه بانک نیز نسبت به پایان اسفند 1400 تغییری نکرده است. ( 8.2%)

در تاریخ نگارش این متن ، اهم اطلاعات تابلوی معاملاتی سهم به شرح زیر است : 

آخرین قیمت معاملاتی : 3.039 ریال

ارزش بازار : 794.776 میلیارد

نسبت قیمت به سهم : 3.53

نسبت قیمت به سهم گروه : 6.22