در جلسه شب گذشته شورای پول و اعتبار، مقرر شد تا مدل نوین نظارت بانک مرکزی بر بانک ها، اجرایی شود...
بورس24 : در جلسه شب گذشته شورای پول و اعتبار، مقرر شد تا مدل نوین نظارت بانک مرکزی بر بانک ها، اجرایی شود.
به گزارش ایلنا و به نقل از بانک مرکزی، در یک هزار و دویست و بیست و هشتمین جلسه شورای پول و اعتبار که عصر سه‌شنبه ۱۲ بهمن در محل این بانک برگزار شد، گزارش مشروح بانک مرکزی درباره پروژه «بازطراحی نظام نظارت بانک مرکزی بر بانک ها» مطرح شد.
شواهد نشان می دهد در دوره ده ساله اخیر ایران، گسترش بانکداری خصوصی با ارتقای نظارت کارآمد و متناسبی مواجه نبوده و این امر در بستری از تحولات اقتصادی این دوران، نظام بانکی ایران را با وضعیتی نابسامان مواجه کرده است.
بانک مرکزی از ابتدای دولت یازدهم، موضوع بازطراحی نظام نظارت بانک مرکزی بر بانک ها را در دستور کار قرار داد تا پروژه ای با محوریت معاونت نظارتی بانک مرکزی و همکاری نخبگان و متخصصان داخلی و با استفاده از توان علمی دانشگاه ها تعریف شده و با مطالعه سیستم های نظارتی پیشرفته، مدل جدید و روزآمد نظارت بر بانک ها طراحی شود.
در این میان، پس از چند ماه مطالعات زمینه ای، در نهایت با تعریف طرح مشترکی بین بانک مرکزی و دانشگاه شهید بهشتی به عنوان مشاور، عملیات بازطراحی نظام نظارت بانک مرکزی بر بانک ها آغاز شد که اکنون نتیجه آن، تدوین مدل نوین نظارتی است.
این پروژه با تشکیل کمیته های هفت گانه حسابداری و مالی، حسابرسی، اقتصادی، حقوقی و فقهی، فناوری اطلاعات، طراحی مدل و تدوین گزارش ها کار خود را آغاز کرد. هم زمان کمیته راهبری پروژه نیز در بانک مرکزی تشکیل شد. در این پروژه تجربیات حدود ۵۰ کشور دنیا در زمینه های مختلف بررسی و بهره برداری شد.
با توجه به مأموریت تعریف شده در پروژه باز طراحی نظام نظارت مالی بانک مرکزی، ماحصل جمع بندی نتایج حاصل از مراحل آسیب‌شناسی وضعیت فعلی نظارت بر بانک ها، نظرسنجی از خبرگان و صاحب‌نظران حوزه بانک داری و همچنین مطالعات تطبیقی ساختاریافته برای درک ابعاد نظارت کلان مالی و بانکی، نهایتاً نظر کمیته تدوین مدل نظارتی بر استفاده از ایده ساختاری نظارت کسب و کار محور، برگرفته از جدیدترین مدل نظارتی اتحادیه اروپا قرار گرفت.
در این فرآیند توجه به چهار محور اساسی در شکل‌دهی پایه‌های مدل نظارتی جدید از اهمیت خاصی برخوردار بوده است، این چهار محور از ارکان ریسک محوری، گروه‌محوری، کسب‌وکار محوری و اصلاح محوری تشکیل شده است.
در طراحی نظری مدل جدید نظارتی، اصول ۲۹ گانه نظارت بانکی بال، مانند اغلب کشورهای جهان پایه و اساس طراحی مدل نظارتی قرارگرفته است و با توجه به حاکمیت چارچوب بانکداری بدون ربا، اصل تطبیق یافته «نظارت بر عملیات شرعی» به عنوان اصل سی ام در طراحی نظری مدل نظارتی بانکداری ایران برای پوشش مقتضیات شرعی صنعت بانک داری و تطبیق با قانون حاکم به مجموعه اصول بال برای اعمال در ایران، اضافه شد.
با استقرار این مدل، بانک ها در چهار طبقه بر اساس وضعیت ریسکی طبقه بندی شده و بر بانک های هر طبقه براساس استراتژی تعریف شده به شرح جدول زیر نظارت می شود:
شماره طبقه | طبقه ۱ | طبقه ۲ | طبقه ۳ | طبقه ۴ |
وضعیت ریسکی | فاقد ریسک مشهود | ریسک کم | ریسک متوسط | ریسک زیاد |
استراتژی نظارتی | پایه | مراقبتی | اصلاح تکلیفی | تجدید ساختار |
رویکرد نظارتی به صورتی فراگیر از سطح نظارت پایه آغاز شده و در هر مرحله با افزایش دامنه و شدت نظارت به سطح بانک های ریسکی تر اعمال می شود. با توجه به رویکرد اصلاح محور، هدف مدل نظارتی بر سامان دهی بانک های با درجه ریسک بالاتر و انتقال آن ها به محدوده ریسکی پایین‌تر است.
این طبقه بندی مبنای فرآیند نظارت هوشمندانه بر بانک‌هاست که انتظار می رود کارایی و اثربخشی نظارت را به میزان قابل‌توجهی ارتقا دهد. بر اساس طبقه بندی انجام شده، فعالیت های نظارت بر بانک ها در سطح نقاط آسیب‌پذیر و حائز اهمیت بانک متمرکز می شود.
به علاوه سنجه های حیاتی در سیستم، تعریف و برچسب‌گذاری شده است. به نحوی که اگر هر یک از سنجه ها از مرز بحرانی تعیین‌شده عبور کند، فارغ از طبقه بانک، مشمول اقدامات نظارتی ویژه می شود.
در پایان جلسه، اعضای شورای پول و اعتبار ضمن قدردانی از تمام دست اندرکاران این پروژه ملی، بر استقرار این مدل و حمایت همه جانبه در بهره برداری و نیز اقدامات پشتیبان آن تأکید کردند.
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.